Государственное регулирование банковской системы - реферат

Русская Финансовая Академия им. Г.В. Плеханова.

Курсовая работа

по статистике

На тему: “Государственное регулирование

банковской системы”

Студент:

Пак Сергей

412 группа

Работа защищена

c оценкой “ ”

Педагог

Москва 2001г.

Вступление

1. Вступление 1

2. Происхождение, суть и функции банка

Происхождение банков 2

Главные виды кредитных учреждений 5

Задачки и функции центральных банков 11

3. Коммерческие банки и их деятельность Государственное регулирование банковской системы - реферат

Операции коммерческих банков 19

4. Заключение 32

Перечень литературы 35

3333333333

Происхождение, суть и функции банков.

Происхождение банков. Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и значит “стол”. Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они воспринимали деньги у негоциантов и специализировались на обмене средств разных городов и государств. С течением времени менялы Государственное регулирование банковской системы - реферат стали использовать эти вклады, также собственные деньги для выдачи ссуд и получения процентов, что означало перевоплощение менял в банкиров.

В XVI – XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) сделали особые жиробанки для воплощения безналичных расчётов меж своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчёты меж своими Государственное регулирование банковской системы - реферат клиентами в особых валютных единицах, выраженных в определённых весовых количествах великодушных металлов. Свои собственные средства жиробанки предоставляли в суду государству, городкам и привилегированным внешнеторговым компаниям.

В Великобритании капиталистическая банковская система появилась в XVI в., причём банкиры вышли из среды или золотых дел мастеров, или негоциантов.

Банки – особенный вид предпринимательской деятельности, связанной Государственное регулирование банковской системы - реферат с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и рассредотачиванием. В отличие от ссудного капитала (рантье) банкир представляет собой разновидность капиталиста-предпринимателя. Промышленные капиталисты вкладывают собственный капитал в индустрия, торговые – торговлю, а банкиры – в банковское дело. Ссудный капиталист предоставляет в суду свой капитал, банкиры в главном оперируют чужими капиталами Государственное регулирование банковской системы - реферат. Доходом ссудного капитала является ссудный процент, а доходом банкира – банковская прибыль (процент, доходы от ценных бумаг, комиссионные и пр.).

Банки делают в рыночном хозяйстве последующие принципиальные функции:

· посредничество в кредите валютными и функционирующими капиталистами;

· посредничество в платежах;

· мобилизация валютных доходов и сбережений и перевоплощение их в капитал;

· создание кредитных Государственное регулирование банковской системы - реферат орудий воззвания.

Главные виды кредитных учреждений. Зависимо от того кому принадлежат кредитные и кредитно-финансовые учреждения в странах с рыночной экономикой различаются:

· муниципальные кредитные и кредитно-финансовые учреждения;

· личные кредитные и кредитно-финансовые учреждения;

1-ая группа – это центральные банки, имеющие монопольное право выпуска банкнот, почтово-сберегательные кассы, отдельные коммерческие Государственное регулирование банковской системы - реферат банки и некие учреждения, выполняющие особые функции по кредитованию той либо другой области хозяйства (к примеру, в США муниципальным кредитным учреждением является Экспортно-импортный банк).

По нраву деятельности банки разделяются на:

· эмиссионные;

· коммерческие;

· вкладывательные;

· ипотечные;

· сбер;

· спец (к примеру, торговые банки);

Эмиссионные банки производят выпуск банкнот и являются центрами Государственное регулирование банковской системы - реферат кредитной системы. Они занимают в ней особенное положение, будучи “банками банков”.

Коммерческие банки представляет собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других компаний приемущественно за счёт тех валютных капиталов, которые они получают в виде вкладов. По форме принадлежности они разделяются на: а) личные акционерные, б) кооперативные и в) муниципальные. На ранешних ступенях Государственное регулирование банковской системы - реферат капитализма преобладали личные банковские конторы, но с развитием капитализма и в особенности в эру империализма подавляющая часть всех банковских ресурсов сосредоточилась в акционерных банках.

Вкладывательные банки занимаются финансированием и длительным кредитованием разных областей, приемущественно индустрии, торговли и транспорта. Через вкладывательные банки удовлетворяется значимая часть потребностей промышленных и Государственное регулирование банковской системы - реферат других компаний в главном капитале. В отличие от коммерческих банков вкладывательные мобилизуют подавляющую часть собственных ресурсов оковём выпуска собственных акций и облигаций, также оковём получения кредитов от коммерческих банков. Вкупе с тем они играют важную роль в выпуске и размещении акций промышленных и других компаний.

Ипотечные банки предоставляют длительные Государственное регулирование банковской системы - реферат кредиты под залог недвижимости – земли и строений. Они мобилизуют ресурсы по средствам выпуска особенного вида ценных бумаг – закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость. Клиентами ипотечных банков являются крестьяне, население, а в ряде всевозможных случаев и предприниматели.

Спец банковские учреждения включают банки, специально специализирующиеся определённым видом кредитования Государственное регулирование банковской системы - реферат. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта продуктов.

Центральные банки.

Общая черта центральных банков.

Основным звеном банковской системы хоть какого страны является центральный банк страны. В разных государствах такие банки именуются по-разному: народные, муниципальные, эмиссионные, запасные, Федеральная запасная система (США), Банк Великобритании, Банк Стране восходящего солнца Государственное регулирование банковской системы - реферат, Банк Италии…

Первым эмиссионным банком считается сделанный в 1694 г. Банк Великобритании, так как он начал выпускать банкноты и учесть коммерческие векселя. Потом, не считая эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея страны, посредника меж государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики страны. Будучи коммерческими, центральные банки были Государственное регулирование банковской системы - реферат национализированы, и в текущее время капитал центрального банка вполне либо отчасти принадлежит государству.

Создание центрального эмиссионного банка было обосновано процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым государственным валютным системам.

Развитие денежно-кредитных систем указывает, что по нраву учредительства центральные эмиссионные банки разделяются на три группы. 1-ая – это акционерные университеты Государственное регулирование банковской системы - реферат, создаваемые наикрупнейшими хозяйственными структурами и коммерческими банками. Схожая форма учредительства является более демократичной, потому что отражает высочайший уровень предпринимательства, позволяющий сделать эмиссионный банк для обеспечения экономических интересов деловых людей, другими словами класса собственников, обладающих средствами производства и низовыми банками.

Создание центральных банков по схеме “снизу – ввысь” позволяет деловым Государственное регулирование банковской системы - реферат кругам усилить контроль за исполнительными и законодательными органами власти и их экономными расходами. При этой схеме основная часть эмитируемых кредитных средств употребляется для рефинансирования ранца ресурсов коммерческих банков, что провоцирует развитие предпринимательства.

2-ая группа – это центральные банки, учреждаемые органами муниципального управления экономикой и обществом. Такие банки создаются по схеме “сверху Государственное регулирование банковской системы - реферат – вниз”, что обеспечивает первоочередное ублажение муниципальных потребностей в валютных средствах. При всем этом основная часть ресурсов эмиссионного фонда употребляется для покрытия экономных недостатков, включая военные издержки. Такое рассредотачивание эмиссии наносит серьёзный вред национальному предпринимательству, потому что влечёт за собой иммобилизацию денег из сферы бизнеса в непродуктивные расходы страны Государственное регулирование банковской системы - реферат и обостряет инфляционный процесс. На практике это означает, что правительство “запускает руки” в кармашки эмиссионного банка оковём принудительной реализации облигаций муниципального займов.

3-я группа – это банки, учреждаемые на паритетных началах деловыми кругами и государством. Смешанная форма сотворения таких банков позволяет производить мягкое управление их деятельностью с сочетанием экономических интересов Государственное регулирование банковской системы - реферат государственного предпринимательства и муниципальных органов управления обществом.

Во всех продвинутых странах действуют несколько законов, в каких сформулированы и закреплены задачки и функции центрального банка, также определены инструменты и способы их воплощения. В неких государствах основная задачка центрального банка излагается в конституции. Обычно, правовым актом, регулирующим деятельность государственного банка, служит закон Государственное регулирование банковской системы - реферат о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, функцию предназначения либо выборов его руководящего состава, статус во отношениях с государством и государственной банковской системой. Данным законом закрепляются возможности центрального банка как эмиссионного центра страны.

Вместе с законом о центральном банке взаимодействия меж центральным банком и Государственное регулирование банковской системы - реферат банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Таковой закон определяет главные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Центральные банки продвинутых стран классифицируются по степени их зависимости в решении вопросов валютной политики при помощи разных беспристрастных и личных причин.

К личным факторам относятся сложившиеся отношения меж Государственное регулирование банковской системы - реферат центральным банком страны и правительством с учётом неформальных контактов управляющих.

Посреди огромного количества беспристрастных причин оценки независимости центральных банков можно выделить 5 важных:

· роль страны в капитале центрального банка и в рассредотачивании прибыли;

· процедура предназначения (выбора) управления банка;

· степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

· права страны на вмешательство в Государственное регулирование банковской системы - реферат денежно-кредитную политику;

· правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования муниципальных расходов центральным банком страны.

В Русской Федерации сохраняется жёсткий муниципальный статус Центрального банка, позволяющий федеральной администрации беспрепятственно воспользоваться ресурсами эмиссионного фонда.

Статус государственности характерен для всей истории Центрального банка Рф. С момента его сотворения (1860г.) до нынешнего денька Государственное регулирование банковской системы - реферат. Это является одной из обстоятельств малого уровня предпринимательства и рыночных отношений в хозяйстве нашей страны.

Монополизация муниципального управления Центральным банком усилилась в период политизации экономики в 1917-1991 г.г.

Милитаризация экономики серьёзно осложнила переход народного хозяйства нашей страны на рельсы рыночного развития. Потому что востребовала разрушения старенькых и сотворения новых Государственное регулирование банковской системы - реферат хозяйственных структур для ублажения первоочередных потребностей общества.

Задачки и функции центральных банков.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, потому их деятельность связана с укреплением валютного воззвания; защитой и обеспечением стойкости государственной валютной единицы и её курса по отношению к зарубежным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением Государственное регулирование банковской системы - реферат действенного и бесперебойного воплощения расчётов.

Обычно перед центральным банком ставится 5 главных задач. Центральный банк должен быть:

· эмиссионным центром страны, т.е. воспользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

· банком банков , т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а в большей степени с банками данной страны: хранить их Государственное регулирование банковской системы - реферат кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), производить надзор, поддерживая нужный уровень стандартизации и профессионализма в государственной кредитной системе;

· банкиром правительства, для этого он должен поддерживать муниципальные экономические программки и располагать муниципальные ценные бумаги; предоставлять кредиты и делать расчётные операции для правительства Государственное регулирование банковской системы - реферат, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

· основным расчётным центром страны, выступая посредником меж другими банками страны при выполнении безналичных расчётов, основанных на зачёте обоюдных требований и обязанностей (клирингов);

· органом регулирования экономики денежно-кредитными способами.

В ряде государств эти задачки центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию государственной валютной единицы даёт возможность центральному Государственное регулирование банковской системы - реферат банку контролировать ликвидность кредитных институтов. В Германии же, к примеру. Невзирая на то, что в Законе о Германском федеральном банке не приводится механизм установления верхней границы роста валютной массы, определяются инструменты регулирования уже обращающихся средств.

В качестве банка банков центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При Государственное регулирование банковской системы - реферат всем этом центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Более всераспространены два вида операций центрального банка с кредитными инструментами: покупка и продаже чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платёжными требованиями.

Важную роль в функционировании банковской системы Государственное регулирование банковской системы - реферат страны играет нрав воплощения надзора центральным банком. Но в Англии в протяжении десятилетий прямо до 1979 г. контроль за деятельностью второго уровня банковской системы со стороны Банка Великобритании не был закреплён законодательно и являлся довольно либеральным. Германский федеральный банк содействует проведению надзора особым федеральным органом банковского контроля. Так как последний не Государственное регулирование банковской системы - реферат располагает нужной структурой агентств, то он опирается на филиальную сеть центрального банка. Британский государственный банк в отличие от Германского федерального банка данную функцию делает только в ограниченном объёме (банковский контроль передан министерству денег).

При решении 5 задач центральный банк решает три главные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей Государственное регулирование банковской системы - реферат функции относится регулирование валютной массы в воззвании. Это достигается оковём сокращения либо расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики. Политики малых резервов, открытого рынка, денежной политики.

С регулирующей функцией плотно сплетена контролирующая функция. Центральный банк получает необъятную информацию о состоянии того либо другого банка при проведении, к примеру Государственное регулирование банковской системы - реферат, политики малых резервов либо редисконтирования. Контролирующая функция включает определения соответствия требованиям к высококачественному составу банковской системы, т.е. функцию допуска кредитных институтов на государственный банковский рынок. Не считая того, сюда относятся разработка нужных для институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща Государственное регулирование банковской системы - реферат и информационно-исследовательская функция , т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При всем этом в почти всех странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Так, Германский федеральный банк должен давать по мере надобности советы федеральному правительству, также пичкать его информацией о развитии кредитной системы.

Центральный банк, имея, анализируя и Государственное регулирование банковской системы - реферат публикуя беспристрастную ин­формацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки инфы зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денег эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответственном экономическом анализе ситу­ации в стране Государственное регулирование банковской системы - реферат, с тем чтоб по мере надобности дать советы и скоординировать деяния муниципальных органов.

Денежно-кредитное регулирование

Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно – кредитную систему. Воздействуя на кредитные университеты, он создаёт определённые условия для их функционирования.

От этих критерий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и Государственное регулирование банковской системы - реферат других денежных институтов, что влияет на ход экономического развития страны. Потому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и оказывают влияние на условия функционирования центрального банка. Особенности государственной банковской системы в значимой степени действуют на выбор путей и способов валютного – кредитного Государственное регулирование банковской системы - реферат регулирования центральным банком, на предпочтение им тех либо других инструментов валютной политики.

Инструменты регулирования . Центральные банки продвинутых стран располагают определенными способами воздействия на экономику. Тра­диционно к ним относятся: дисконтная (учетная) и залоговая полити­ка; политика малых резервов: операции на открытом рынке; депозитная политика; денежная политика. Но содержание стандар­тного Государственное регулирование банковской системы - реферат набора способов и сочетание их внедрения банками различных государств зависят от ряда предпосылок.

Одним из главных принципов определения стратегии центральных банков служит ориентация на регулирование темпа роста валютной массы в государственной экономике либо регулирование денежного курса государственной валютной единицы по отношению к какой-нибудь стабиль­ной зарубежной валюте Государственное регулирование банковской системы - реферат, т.е. на внутренние либо наружные характеристики (рис. 1).

Ориентир на внутрен- Регулирование темпов

ние характеристики роста валютной массы


Ориентир на наружные Регулирование валют-

характеристики ного курса националь-

ной валютной единицы


Рис 1. Стратегия центрального банка

Различаются внутренняя и наружняя стабильность государственной валютной единицы (под внутренней понимается без инфляционное раз­витие, под наружной - стабильность денежного Государственное регулирование банковской системы - реферат курса государственной де­нежной единицы по отношению к другим валютам).

В согласовании с избранной стратегией центральные банки осуще­ствляют в качестве приоритетной или валютную, или денежную по­литику и употребляют надлежащие инструменты.

В целях регулирования объема валютной массы проводятся меры или по стимулированию роста валютной массы (экспансивная кредит Государственное регулирование банковской системы - реферат­ная политика), или по сдерживанию ее роста (ре-стрикционная кредитная и антиинфляционная политика). Но в критериях стаг­фляции центральному банку приходится находить компромиссное соче­тание инструментов экономического регулирования, как это происхо­дит в текущее время в ряде восточноевропейских государств, в Рф и странах Близкого зарубежья.

Регулирование денежного курса государственной валютной единицы предпочитают Государственное регулирование банковской системы - реферат европейские страны с развитой, направленной на экспорт, экономикой. В качестве примера можно привести Австрию, Бельгию, Нидерланды.

Дисконтная (учетная) и залоговая политика центрального банка. Кредитные университеты имеют возможность получать при необходимос­ ти кредиты центрального банка методом переучета векселей либо под за­лог ценных бумаг. Смысл дисконтной и Государственное регулирование банковской системы - реферат залоговой политики заключа­ ется в том, чтоб способом конфигурации критерий рефинансирования коммерческих банков оказывать влияние на ситуацию на валютном рынке и рынке капиталов. Фактически во всех странах Евро Общества кре­дитные университеты имеют возможность рефинансирования непосред­ственно в государственном банке. Исключение составляют Италия и Пор­тугалия. При всем этом рефинансирование может Государственное регулирование банковской системы - реферат происходить как под залог ценных бумаг, так и без залога.

При осуществлении дисконтной и залоговой политики центральный банк может селективно повлиять на определенные отрасли на­родного хозяйства методом поощрения либо ограничения приема к пере­учету либо в залог векселей определенного рода методом конфигурации тре­бований к качеству принимаемых в залог Государственное регулирование банковской системы - реферат и к переучету векселей. Селективное воздействие часто сопровождается общеэкономически­ми последствиями. Так, при ограничении объема определенных цен­ных бумаг, принимаемых в залог либо к переучету, центральный банк понижает в целом кредитный потенциал коммерческих банков.

Потому в текущее время общеэкономический эффект воздействия методом проведения дисконтной либо залоговой политики выступает по Государственное регулирование банковской системы - реферат собственному значению на 1-ый план. Макроэкономический эффект регу­лирования учетной ставки подтверждается наличием определенной вза­имосвязи меж конфигурацией ее величины и темпом роста валового на­ционального продукта.

Изменение контингента рефинансирования позволяет центрально­му банку достигать последующего эффекта. При ограничении континген­та коммерческие банки обязаны обращаться к более Государственное регулирование банковской системы - реферат дорогим источ­никам кредитования, к примеру к залоговым кредитам, что значит понижение объема их кредитного потенциала и удорожание кредитов. Ставка по залоговым кредитам центрального банка обычно выше став­ки переучета.

Разглядим действие данного инструмента на примере конфигурации величины учетной ставки. Если цель центрального банка -удорожание рефинансирования кредитных институтов для уменьшения их Государственное регулирование банковской системы - реферат кредит­ного потенциала, он должен поднять учетную ставку. Но это мероприятие не принесет хотимого эффекта, если на валютном рынке наблюдается понижательная тенденция, потому что в данном случае кредит­ные университеты предпочтут межбанковские кредиты. Центральному банку для заслуги поставленной цели нужно повлиять на валютный рынок другими способами (методом увеличения Государственное регулирование банковской системы - реферат ставок по ми­нимальным резервам и т. д.). При иных равных критериях, в случае дей­ственного увеличения учетной ставки, рефинансирование для коммер­ческих банков удорожается, что ведет в конечном итоге к росту цены кредитов в стране. Все же , большие банки часто позволяют для себя снижать маржу и не изменять прямо Государственное регулирование банковской системы - реферат за центральным банком процентные ставки, чтоб привлечь более широкую клиентуру.

Если целью центрального банка является облегчение доступа ком­мерческих банков к рефинансированию методом переучета векселей, он понижает учетную ставку. В данном случае кредитный потенциал коммер­ческих банков возрастет, а проценты по предоставляемым ими креди­там получат импульс Государственное регулирование банковской системы - реферат к понижению.

Изменение учетной ставки центрального банка тянет за собой из­менения критерий не только лишь на валютном рынке, да и на рынке ценных бумаг, в чем проявляется косвенное воздействие данного механизма регулирования. Увеличение ставок по кредитам и депозитам на денеж­ном рынке, обусловленное ростом учетной ставки центрального банка, вызывает уменьшение Государственное регулирование банковской системы - реферат спроса и рост предложения ценных бумаг. Спрос на ценные бумаги миниатюризируется как со стороны не банков, так как более симпатичными для их становятся депозиты, так и со сторо­ны кредитных институтов вследствие того, что при дорогих кредитах прибыльнее прямое финансирование.

Таким макаром, рост учетной ставки центрального Государственное регулирование банковской системы - реферат банка относи­тельно уменьшает рыночную цена денных бумаг. Понижение учет­ной ставки центрального банка, напротив, удешевляет кредиты и депо­зиты, что ведет к процессам, оборотным рассмотренным ранее. Вырастает спрос на ценные бумаги, миниатюризируется их предложение, подымается их рыночная цена.

Осуществляя дисконтную и ломбардную политику, центральный банк делает «сигнальную миссию». Понижение учетной Государственное регулирование банковской системы - реферат ставки цен­трального банка кредитные университеты и небанковские учреждения рас­ценивают как сигнал к ориентации на экспансивную политику цент­рального банка. Увеличение учетной и ломбардной ставок и служит сигналом к проведению контр активной валютной политики. Такие сиг­налы позволяют кредитным институтам «подготовиться» к новым ме­рам центрального Государственное регулирование банковской системы - реферат банка, ориентир на содержание которых они полу­чили благодаря его «сигнальной миссии» при проведении дисконтной и залоговой политики.

Политика неотклонимых резервов, В продвинутых странах, не считая Вели­кобритании, Канады и Люксембурга, к коммерческим банкам предъяв­ляется требование размещения ими в центральном банке малых резервов. Но в применении определенных форм данного инструмен Государственное регулирование банковской системы - реферат­ та в различных странах наблюдаются значительные различия в зависимос­ ти от государственных особенностей развития денежного рынка.

Требования малых резервов появились как страховка лик­ видности кредитных институтов, как гарантия по вкладам клиентов. Этот мотив использования малых резервов существует и сегод­ ня. Поддерживая ликвидность банков, центральный банк делает свою задачку «кредитора Государственное регулирование банковской системы - реферат последней инстанции».

Как инструмент валютной политики малые резервы выпол­ няют двойственную роль: служат текущему регулированию ликвидности на валютном рынке и сразу играют роль тормоза эмиссии кре­ дитных средств коммерческими банками. В почти всех странах минималь­ные резервы фактически уже не употребляются как инструмент «жёст кого» регулирования, потому что Государственное регулирование банковской системы - реферат центральные банки предпочитают им более гибкую политику открытого рынка.

В качестве компенсации за необходимость держать в центральном банке беспроцентные резервы для коммерческих банков существует ряд льгот:

• бесплатное совершение безналичного платежного оборота через Германский федеральный банк;

• причисление наличных средств коммерческих банков, находящих­ся у их в излишке, к выполнению обязанностей по Государственное регулирование банковской системы - реферат наименьшим резер­вам, также тот факт, что малые резервы могут служить рабо­чими активами.

Не считая приведенных выше «компенсирующих мер», дополнительно употребляется субвенционное рефинансирование методом переучета вексе­лей. В неких случаях запасные обязательства могут быть выпол­нены методом приобретения муниципальных ценных бумаг, что пресле­дует еще одну цель - финансирование Государственное регулирование банковской системы - реферат муниципального бюджета. Теми же мотивами управляется центральный банк, устанавливая высо­кий уровень малых резервов при относительно маленьком про­центе. Такую политику в большинстве случаев проводит центральный банк, вынуж­денный финансировать недостаток муниципального бюджета.

При установлении ставок по наименьшим резервам огромную роль могут играть конкретные переговоры меж центральным и ком Государственное регулирование банковской системы - реферат­мерческими банками.

В механизме расчета ставок, также в аспектах, по которым они дифференцируются, в различных странах наблюдаются значительные раз­личия. Запасные обязательства ориентируются, обычно, по состо­янию либо росту определенной части обязанностей кредитных институ­тов. Резервы, учитываемые на активной стороне банковского баланса, величина которых должна согласовываться с величиной выданных кре Государственное регулирование банковской системы - реферат­дитов (при соблюдении коэффициента ликвидности), составляют исклю­чение. Основной статьей при расчете малых резервов служит величина вкладов небанковских учреждений по пассивной стороне ба­ланса. В неких случаях учету при определении величины минималь­ных резервов подлежат и межбанковские обязательства.

В большинстве продвинутых стран в последние годы активность использо­ вания политики Государственное регулирование банковской системы - реферат малых резервов в качестве инструмента регулиро­ вания банковской ликвидности и для контроля рентабельности банковс­ ких операций снизилась.

Механизм неотклонимых резервов употребляется как инструмент кре­дитной политики фактически во всех продвинутых странах. При всем этом стра­ны, придерживающиеся твердого денежного курса, используют данный инструмент в рамках политики Государственное регулирование банковской системы - реферат гибкого регулирования. С развитием интернациональных экономических связей, в том числе в банковском сек­торе, при разработке свободных экономических зон, больших региональ­ных экономических объединений (к примеру, таких, как ЕЭС) исполь­зование политики малых резервов просит неизменной адаптации к изменяющимся условиям.

Политика открытого рынка. Такая политика представляет собой выполнение операций по покупке Государственное регулирование банковской системы - реферат либо продаже твердо-процентных цен­ных бумаг центральным банком за собственный счет на открытом рынке. Тут к главным ценным бумагам относятся: казначейские векселя, беспро­центные казначейские обязательства, облигации муниципального зай­ма, промышленные облигации, высококлассные короткосрочные ценные бумаги и др.

Народными средствами проведения политики открытого рын­ка являются операции с Государственное регулирование банковской системы - реферат муниципальными ценными бумагами на вто­ричном рынке, соответствующие для Англии, Германии, Греции, Италии и Франции. Операции на первичном рынке с государственны­ми ценными бумагами осуществляются в строго определенных рамках в Англии.

Для оживления экономики центральный банк наращивает спрос на ценные бумаги. Он или фиксирует курс, при достижении которого он Государственное регулирование банковской системы - реферат ску­пает хоть какой предлагаемый объем, или приобретает определенное коли­чество ценных бумаг данного типа независимо от курса предложения.

Напротив, если целью центрального банка является уменьшение резервов банковского сектора, то он выступает на открытом рынке на стороне предложения, проводя контр активную политику. В этом слу­чае у центрального Государственное регулирование банковской системы - реферат банка есть две способности реализации собственной цели: или объявить курс, при достижении которого центральным банком будет предложено хоть какое количество ценных бумаг, или предложить определенное количество ценных бумаг дополнительно.

Контр активная политика открытого рынка приводит к возрастанию доходов от муниципальных ценных бумаг и к потере кредитными ин­ститутами Государственное регулирование банковской системы - реферат части собственных резервов.

При всех имеющихся различиях в осуществлении политики открытого рынка можно найти общую тенденцию, которая вы­ражается в том, что центральные банки различных государств уделяют все большее внимание развитию данного инструмента; это связано со стрем­лением к регулированию экономики рыночными, а не административ­ными способами.

Депозитная политика Государственное регулирование банковской системы - реферат . Депозитная политика регулирует движение потоков денег меж коммерческими банками и центральным банком и тем влияет на состояние резервов кре­дитных институтов.

Если проводится экспансивная депозитная политика, деньги муниципального сектора экономики, размещенные в центральном банке, уменьшаются (к примеру, на величину b ). Соответственно на данную величину растут резервы второго уровня банковской Государственное регулирование банковской системы - реферат систе­мы. При проведении экспансивной депозитной политики нужно учесть и оборотный эффект, который вызывает рост резервов кре­дитных институтов. Если допустить, что размещенные в итоге проведения депозитной политики в кредитных институтах деньги муниципального сектора состоят на долю с из наличных де­нег, то общий объем резервов коммерческих банков возрастает Государственное регулирование банковской системы - реферат на (1-c)- b. При увеличении резервов коммерческих банков методом притока депозитов из муниципального сектора сумма малых резер­вов при ставке г вырастет на r • (1 - с) • b. Тогда резервы кредитных институтов увеличатся на разницу меж 2-мя вышеприведенными дан­ными.

При увеличении резервов увеличивается кредитный потенциал коммер­ческих банков, что при уравновешенном Государственное регулирование банковской системы - реферат рынке ведет к понижению про­центных ставок и росту инфляции. При проведении контр активной де­позитной политики достигается оборотный итог - уменьшение банковских резервов, сокращение кредитного потенциала, рост процен­тных ставок, понижение темпов инфляции.

Денежная политика. Направление и формы денежной политики, проводимой центральным банком, зависят от внутриэкономического положения данной страны Государственное регулирование банковской системы - реферат и ее места в мировом хозяйстве. Цели ва­лютной политики изменяются зависимо от исторического периода. Одним из важных средств реализации денежной политики является денежное регулирование.

Центральный банк обычно употребляет две главные формы валют­ной политики: дисконтную и девизную.

Дисконтная (учетная) политика проводится не только лишь с целью изме­нения критерий рефинансирования Государственное регулирование банковской системы - реферат российских коммерческих банков, но время от времени ориентирована на регулирование денежного курса и платежного баланса. Но в современных критериях в странах с развитой и устой­чивой экономикой, обычно, превалируют внутренние интересы. Достаточно нередко внутренние и наружные цели не совпадают, что приводит к необходимости решения спорных вопросов Государственное регулирование банковской системы - реферат меж центральным бан­ком и правительственными структурами в лице Минфина и т.п.

Центральный банк, покупая либо продавая зарубежные валюты (лозунгы), повлияет в подходящем направлении на изменение курса на­циональной валютной единицы - девизная политика. Подобные опера­ции получили заглавие «валютных интервенций». Приобретая за счет официальных золотовалютных резервов (либо методом соглашений Государственное регулирование банковской системы - реферат «своп») национальную валюту, он наращивает спрос, а как следует, и ее курс. Напротив, продажа центральным банком больших партий националь­ной валюты приводит к понижению ее курса, потому что возрастает пред­ложение. Воздействие денежной политики центрального банка в форме проведения операций на срочном денежном рынке проявляется в сти­мулировании экспорта либо импорта Государственное регулирование банковской системы - реферат капитала. Направление хотимого движения капиталов находится в зависимости от приоритета политики центрального банка в данной экономической ситуации, что может выражаться или в стимулировании товарного экспорта (демпинговая политика), или в поддержании курса государственной валюты по отношению к иност­ранной.

Коммерческие банки и их деятельность.

Операции коммерческих банков.

Коммерческие банки выступают Государственное регулирование банковской системы - реферат главным звеном банковской системы. Независимо от формы принадлежности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики.

Согласно банковскому законодательству банк – это кредитная организация, которая имеет право завлекать деньги физических и юридических лиц, располагать их от собственного имени и за собственный счёт на критериях возвратности, платности, срочности и производить расчётные Государственное регулирование банковской системы - реферат операции по поручению клиентов.

Коммерческий банк, как и хоть какой другой банк, делает:

· аккумуляцию (вербование средств в депозиты);

· размещение средств (вкладывательная функция);

· расчётно-кассовое сервис клиентов.

Важная особенность коммерческого банка по сопоставлению с центральным – выполнение последним специфичных функций центрального банка (кредитора в последней инстанции, законотворческой, поддержания стабильности банковской Государственное регулирование банковской системы - реферат системы в целом и др.). Коммерческие банки выступают, сначала, как специальные кредитные университеты, которые с одной стороны, завлекают свободные средства хозяйства; с другой удовлетворяют за счёт этих привлечённых средств различные денежные потребности компаний, организаций и населения.

Коммерческие банки большинства государств делают на данный момент разные операции для ублажения денежных Государственное регулирование банковской системы - реферат потреб­ностей всех типов клиентов от маленького вкладчика до большой ком­пании. Большие учреждения банков производят для собственных клиен­тов по неким оценкам до 300 видов операций и услуг. К ним относятся: ведение депозитных счетов, безналичные переводы средств, прием сбережений, выдача различных ссуд, купля-про­дажа ценных бумаг, операции по доверенности, хранение Государственное регулирование банковской системы - реферат ценностей в сейфах и др.

Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По российскому законо­дательству к главным банковским операциям относят последующие:

• вербование денег юридических и физических лиц во вклады-до востребования и на определенный срок;

• предоставление кредитов от собственного имени за счет Государственное регулирование банковской системы - реферат собственных и завлеченных средств ;

• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

• воплощение расчетов по поручению клиентов, в том числе бан­ ков-корреспондентов;

• инкассация денег, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое сервис клиентов;

• управление валютными средствами по договору с собственником либо распорядителем средств;

• покупка у юридических и физических лиц и продажа Государственное регулирование банковской системы - реферат им иностран­ ной валюты в наличной и безналичной формах;

• воплощение операций с драгоценными металлами в согласовании с действующим законодательством;

• выдача банковских гарантий.

Не считая того, в согласовании с русским банковским законодатель­ ством коммерческие банки кроме вышеперечисленных банковских операций вправе создавать последующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих Государственное регулирование банковской системы - реферат испол­ нение обязанностей в валютной форме;

• приобретение права требования по выполнению обязанностей от третьих лиц в валютной форме;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специ­ альных помещений либо находящихся в их сейфов для хранения доку­ментов и ценностей;

• лизинговые операции.

Кредитная организация Государственное регулирование банковской системы - реферат также вправе делать другие сделки, при­сущие ей как юридическому лицу в согласовании с законодательством Русской Федерации. Все банковские операции и сделки осуществ­ляются в рублях, а при наличии соответственной лицензии Банка Рос­сии и в зарубежной валюте.

В критериях рыночной экономики все операции коммерческого бан­ка можно условно поделить Государственное регулирование банковской системы - реферат на три главные группы:

• пассивные операции (вербование средств);

• активные операции (размещение средств);

• активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции.

вербование средств клиентов с оказанием услуг

Пассивные

операции вербование средств клиентов без оказания услуг

(вербование

средств) вербование средств из других источников


операции, проводимые банком за собственный счёт

Активные и в Государственное регулирование банковской системы - реферат свою пользу

операции

(размещение операции, проводимые банком по поручению

средств) клиентов и за их счёт


Активно-

пассивные операции, проводимые по поручению клиентов

операции и на комиссионных началах

(комиссионно- («чистые банковские услуги»)

посреднические)


Пассивные операции. С помощью их банки сформировывают свои ресурсы. Сущность их состоит в вербовании разных видов вкладов, получение кредитов от других банков, эмиссии Государственное регулирование банковской системы - реферат собственных ценных бумаг, также проведении других операций, в итоге которых растут банковские ресурсы.

В практике русских коммерческих банков к пассивным операциям относятся:

· приём вкладов (депозитов);

· открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

· выпуск собственных ценных бумаг (акций, облигаций), денежных инструментов (векселей, депозитных и сбер сертификатов);

· получение Государственное регулирование банковской системы - реферат межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов.

Необыкновенную форму банковских ресурсов представляют собственные средства (капитал) банка.

Свой капитал является денежной базой развития банка. Он позволяет производить компенсационные выплаты вкладчикам и кредиторам в случае появления убытков и банкротства банков, поддерживать объём и виды операций в согласовании с задачками Государственное регулирование банковской системы - реферат банка. В составе собственных средств банка выделяют: уставный, запасный и другие особые фонды, также нераспределённую в течении года прибыль. Основной элемент собственного капитала банка – уставный фонд. Он формируется зависимо от формы организации банка. Если банк создаётся как акционерное общество, то его уставный фонд появляется за счёт средств акционеров, поступивших от реализации Государственное регулирование банковской системы - реферат акций. Банк, являющийся обществом с ограниченной ответственностью, сформировывает уставный фонд за счёт паевых взносов участников.

Независимо от организационно-правовой формы банка его уставный фонд стопроцентно формируется за счёт вкладов участников (юридических и физических лиц) и служит обеспечением их обязанностей.

Размер уставного фонда, порядок его формирования и конфигурации определяются уставом Государственное регулирование банковской системы - реферат банка. Сумма уставного капитала законодательно не ограничивается, но для обеспечения стойкости банка Центральным банком РФ устанавливается малый размер уставного капитала.

Запасный фонд предназначен для покрытия вероятных убытков банка по производимым им операциям. Величина его устанавливается в процентах к уставному фонду. Источником формирования запасного фонда являются отчисления от прибыли Государственное регулирование банковской системы - реферат.

Банки сформировывают и другие особые фонды: “Износ главных средств”, “Износ малоценных и быстроизнашивающихся предметов”, образуемые оковём амортизации начислений; фонды экономического стимулирования, создаваемые из прибыли. К особым фондам банка относят также средства, приобретенные им от переоценки главных фондов, проводимой по решениям Правительства Рф; средства от реализации банком акций их Государственное регулирование банковской системы - реферат первым обладателям сверх номинальной цены и др.

Свой капитал в составе ресурсов банка составляет малую величину, обычно, менее 10% (в Рф). Основную часть ресурсов банков сформировывают привлечённые средства, которые покрывают до 90% всей потребности в валютных средствах для воплощения активных банковских операций.

Коммерческий банк имеет возможность завлекать средства компаний, организаций Государственное регулирование банковской системы - реферат, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответственных счетов.

Вклад (депозит) – это деньги (в наличной либо безналичной форме, в государственной либо зарубежной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определённых критериях. Операции, связанные с привлечением денег во вклады, именуются депозитными . Для банков Государственное регулирование банковской системы - реферат вклады – это главный вид их пассивных операций и , как следует, основной ресурс для проведения активных кредитных операций.

Есть разные признаки систематизации вкладов. Зависимо от вкладчика депозиты принято делить на депозиты физических и юридических лиц. Зависимо от срока и порядка изъятия вклады разделяются на срочные депозиты и депозиты до востребования Государственное регулирование банковской системы - реферат.

Вклады до востребования располагаются в банках на разных счетах, открываемых клиентам. Они созданы для воплощения текущих расчётов и в хоть какой момент могут быть стопроцентно либо отчасти нужны. Изъятие вкладов может быть как наличными средствами, так в форме безналичных расчётов.

При постоянном использовании хранящихся средств на текущих счетах у клиентов всё Государственное регулирование банковской системы - реферат равно остаются определённые не использованные остатки средств на пассивных счетах в коммерческих банках в течении отрезка времени, установить который в момент их поступления на счёт фактически не может быть. Такими являются текущие расчётные и экономные счета юридических и физических лиц, особые счета, на которых хранятся мотивированные средства, корреспондентские Государственное регулирование банковской системы - реферат счета по расчётам с другими банками, также средства в расчётах. Банк, открывая счета клиентам, употребляет кредитовые остатки по счетам для проведения активных кредитных операций.

Вклады до востребования в собственной базе не размеренны, что ограничивает сферу их использования коммерческими банками. По этой причине обладателям счетов выплачивается маленький процент либо вообщем Государственное регулирование банковской системы - реферат не выплачивается.

По депозитам до востребования банки должны хранить малый резерв в Центральном Банке Рф.

Срочные вклады – это деньги, зачисляемые на депозитные счета на строго ограниченный срок с выплатой процента. Ставка по ним находится в зависимости от размера и срока вклада. То событие, что обладатель срочного вклада может Государственное регулирование банковской системы - реферат распоряжаться им только по истечении обсужденного срока, не исключает способности преждевременного получения им в банке собственных денег. Но в данном случае у клиента снижается размер процента по вкладу. Банк заинтересован в вербовании срочных вкладов, потому что они размеренны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течении долгого времени.

Разновидностью срочного Государственное регулирование банковской системы - реферат вклада является депозитный сертификат. Депозитный сертификат – это письменное свидетельство банка о внесении денег, которое даёт право вкладчику на получение по окончанию установленного срока суммы вклада и процента по нему. Депозитный сертификат выдаётся только юридическим лицам. Он может быть именным и на предъявителя. Право на получение вклада по депозитному Государственное регулирование банковской системы - реферат сертификату может быть передано другому лицу. Для физических лиц употребляются сбер сертификаты, выдаваемые банком как на фиксированный срок, так и до востребования.

В современных критериях коммерческие банки для оперативного вербования денег употребляют способности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денег, мобилизованных другими кредитными учреждениями. Межбанковский механизм является главным источником заёмных Государственное регулирование банковской системы - реферат кредитных ресурсов коммерческих банков, источником средств для поддержания платёжеспособности баланса и обеспечения бесперебойности выполнения обязанностей. Он предоставляется, обычно, в рамках корреспондентских отношений. Механизм межбанковских корреспондентских отношений предугадывает открытие корреспондентских счетов одними банками в других для воплощения платёжных и расчётных операций по поручению друг дружку.

Вербование межбанковского кредита осуществляется или без Государственное регулирование банковской системы - реферат помощи других банком оковём прямых переговоров. Или через денежных посредников. Если банки сами договариваются о межбанковском кредите, то их дела оформляются особыми договорами, основная масса которых заключается на срок. В критериях инфляционных процессов самые распространённые сроки межбанковского кредита – 3-4 месяца.

Пассивной операцией коммерческих банков является получение ими централизованных Государственное регулирование банковской системы - реферат кредитных ресурсов. Кредиты Центрального Банка РФ предоставляются банкам в порядке рефинансирования и на конкурсной базе.

Активные операции. Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций.

Посреди активных операций коммерческого банка выделяют: ссудные (включая факторинговые и лизинговые сделки), инвестиции в ценные бумаги, кассовые и Государственное регулирование банковской системы - реферат остальные.

Ссудные операции составляют базу активной деятельности банка в размещении его ресурсной базы. Они приносят банкам значительную часть их доходов.

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам различные ссуды, которые можно систематизировать по различ­ным признакам: по типам заемщиков – ссуды компаниям, муниципальным органам власти, популяции, банкам; по срокам использования Государственное регулирование банковской системы - реферат – вероятны ссуды короткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет), длительные (выше 5 лет); зависимо от сферы функционирования – ссуды в сферу производства и в сферу воззвания; по отраслевой принадлежности заемщиков – выделяют ссуды в индустрия, сельское хозяйство, торговлю, транспорт; по нраву обеспечения – ссуды залоговые, гарантированные, застрахованные и необеспеченные бланковые (основанные на доверии к Государственное регулирование банковской системы - реферат заемщику); по способам погашения различают ссуды погашаемые сразу и частями.

Банковское кредитование в согласовании с законом РФ "О банках и банковской деятельности" осуществляется на критериях срочности, возвратности, платности.

Кредитные дела меж банком и заемщиком оформ­ляются и регулируются кредитным контрактом. Заемщик предоставляет в банк ходатайство и список других Государственное регулирование банковской системы - реферат документов, предусмотренных правилами кредитования (разрабатываемыми коммерческими банками без помощи других). Заключению кредит­ного контракта предшествует анализ кредитоспособности клиента и его кредитной истории. Цели и задачки анализа кредитоспособ­ности клиента заключаются в определении возможности заемщи­ка вовремя и в полной сумме погасить задолженность, сте­пени риска, который банк готов взять на Государственное регулирование банковской системы - реферат себя, и размера креди­та, который может быть предоставлен. Важнейшим является обеспечение кредита, так как конкретно этот фактор в наиболь­шей степени способен гарантировать возврат предоставленных;; ссуд. Важными видами обеспечения являются залог, гаран­тии, поручительства, страхование кредитного риска, переуступка в пользу банка требований и счетов заемщика третьему Государственное регулирование банковской системы - реферат лицу.

Форма обеспечения ссуды определяет риск каждой кредит­ной операции для банка. Уровень кредитных рисков в зависимо­сти от обеспечения ссуд установлен Аннотацией Центрального Банка Рф №1 и Письмом ЦБ РФ от 20.12.94 г. №130а. Клас­сификация выданных ссуд и оценка кредитных рисков произво­дятся зависимо от наличия соответственного и соответствующим образом Государственное регулирование банковской системы - реферат оформленного реального обеспечения, также количества дней просрочки. Ссуды разделяются на 5 групп: стан­дартные, неординарные, непонятные, небезопасные, безвыходные.

Вид обеспечения важен для банка при определении процент­ной ставки, подлежащей взысканию с заемщика за использование ссудой. Чем выше степень риска выдачи кредита (зависимо от свойства обеспечения), тем он дороже.

Эффективность ссудных операций Государственное регулирование банковской системы - реферат банка определяется его кре­дитной политикой. Кредитная политика сформировывает главные на­правления ссуд. Кредитные вложения должны быть для банка на­дежны и выгодны. Степень кредитного риска определяется может быть допустимым наибольшим размером риска на 1-го заемщика. Задачка бланка заключается в достижении рационального сочетания рискованности и прибыльности собственных Государственное регулирование банковской системы - реферат ссудных опера­ций.

Принципиальным направлением кредитной политики являются выбор вероятных клиентов-заемщиков, предоставляемых видов ссуд, лучшая организация кредитования, процентная стратегия банка, анализ денежных способностей заемщика. При креди­товании не следует нарушать так называемое "золотое банков­ское правило", согласно которому сроки выдаваемых ссуд не должны превосходить сроков имеющихся у банка ресурсов.

Другой Государственное регулирование банковской системы - реферат принципиальной активной операцией коммерческих банков является их вкладывательная деятельность, в процессе которой банки выступают в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги либо приобретая права по совместной хозяйствен­ной деятельности. Такими ценными бумагами могут служить привилегированные акции, облигации, муниципальные долго­вые обязательства, денежные инструменты (векселя и др Государственное регулирование банковской системы - реферат.). Так, к примеру, активные операции банка с векселями включают: учетные (дисконтные) и переучетные операции, кредитные опе­рации по акцепту, инкассированию, выдаче вексельного поручи­тельства и т.д. Операции с фондовыми бумагами включают опе­рации с ценными бумагами, которые котируются на бирже. В данном случае коммерческие банки могут заключать с Централь­ным Государственное регулирование банковской системы - реферат Банком Рф контракта по обслуживанию операций с го­сударственными короткосрочными облигациями (ГКО).

Совершая инвестиции в ценные бумаги, банки руководству­ются целью получения дохода и обеспечения ликвидности опре­деленной группы собственных активов. Основное содержание активной вкладывательной политики банка составляют определение круга ценных бумаг, более прибыльных для вложения средств, оптимизация Государственное регулирование банковской системы - реферат структуры вкладывательного ранца на каждый кон­кретный период.

В структуре активов коммерческих банков выделяют так на­зываемые высоколиквидные активы: остаток кассовой налично­сти, находящийся у банка и обеспечивающий его платежи в на­личной форме; резерв платежных средств на счетах в Централь­ном Банке (корреспондентский и запасный счета) и Государственное регулирование банковской системы - реферат других коммерческих банках (корреспондентские счета).

Банки должны обеспечить точное и своевременное кассовое сервис собственных клиентов, выполняя кассовые операции. Со­держание кассовых операций: прием выдача и хранение денеж­ных средств. Ведение кассовых операций регулируется Правила­ми, устанавливаемыми Центральным Банком Рф.

Для приема и выдачи средств в банке создается особое подразделение (касса банка Государственное регулирование банковской системы - реферат), в каком могут быть приходные, расходные, вечерние кассы, также касса пересчета. Количество касс находится в зависимости от объема и нрава деятельности банка.

Осуществляя кассовое сервис клиентов, банки заклю­чают с ними контракта. Все предприятия и организации ведут свои кассовые операции в согласовании с "Порядком ведения кассовых операций в Русской Государственное регулирование банковской системы - реферат Федерации". Контроль за со­блюдением этого порядка возлагается на банки. При проверке ведения кассовых операций обращается внимание на правиль­ность ведения кассовой книжки, целевое внедрение наличных средств, приобретенных в банке, соблюдение лимитов остатков на­личных средств в кассе, норм расходования из выручки и др.

Исключительное право Центрального Банка Государственное регулирование банковской системы - реферат на осуществле­ние эмиссии наличных средств подразумевает компанию им кас­сового обслуживания коммерческих банков. Оно проводится че­рез расчетно-кассовые центры ЦБ на договорной базе. Одним из пт контракта является установление предельного остатка средств в операционной кассе банка. Он определяется с учетом объемов валютных оборотов, критерий сохранности средств. По­скольку касса Государственное регулирование банковской системы - реферат не приносит огромных доходов, банк стремится к минимизации кассовой наличности.

Остальные активные операции многообразны по собственной форме и их развитие приносит банкам доход. К их числу относят операции с зарубежной валютой, агентские, трастовые, расчетные и др.

Денежные услуги. Под воздействием нарастающей межбан­ковской конкуренции проявляется тенденция к расширению Государственное регулирование банковской системы - реферат операций коммерческих банков. Посреди их можно выделить факторинговые, лизинговые и трастовые операции. 1-ые два вида (факторинговые, лизинговые) врубаются в группу актив­ных ссудных операций.

Факторинг представляет собой переуступку банку не опла­ченных долговых требований, возникающих меж контрагента­ми в процессе реализации продукции, выполнения работ, оказа­ния услуг, и является Государственное регулирование банковской системы - реферат разновидностью торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием. При всем этом идет речь, обычно, о короткосрочных требованиях. Банк приобретает право от предприятия инкассировать дебиторскую задолжен­ность (право получения платежа по платежным требованиям). Сразу банк кредитует обратный капитал клиента и бе­рет на себя его кредитный риск.

Факторинг экономически выгоден Государственное регулирование банковской системы - реферат для предприятия-клиента. Во-1-х, предприятие сходу получает основную часть валютной выручки, сберегает на расчетах со своими поставщиками, по­скольку покупка у их продукта с незамедлительной оплатой дешевле, чем покупка в кредит. Во-2-х, выкуп банком-посредником счетов-фактур исключает для клиента опасность неплатежа.

Факторинговые операции осуществляются банком на дого­ворной Государственное регулирование банковской системы - реферат базе с клиентом. За ранее для заключения до­говора факторинговый отдел банка анализирует кредитоспособ­ность поставщика, изучает информацию о финансовом состоянии его должников. Перед заключением контракта поставщик должен представить банку нужную информацию о переуступаемых требованиях, содержащую данные о плательщиках, критериях по­ставок продукции, суммах переуступаемых требований и др Государственное регулирование банковской системы - реферат.

Новым, развивающимся видом операций коммерческих бан­ков являются лизинговые.

Лизинговые операции заключаются в предоставлении на усло­виях аренды на длительный период машин, оборудования, не­движимости и других частей основного капитала предпри­ятиям-арендаторам.

В лизинговой сделке обычно участвуют три стороны. В лице собственника имущества — лизингодателя, предоставляющего имущество в Государственное регулирование банковской системы - реферат использование на критериях лизингового соглашения, в большинстве случаев выступают лизинговые компании либо коммерческие банки. Юзером имущества — лизингополучателем являет­ся юридическое лицо (предприятие хоть какой формы собственно­сти). Не считая того, в лизинге участвует торговец имущества — по­ставщик, которым может быть производитель либо торговое предприятие.

Обычно возможный лизингополучатель сам подбирает Государственное регулирование банковской системы - реферат поставщика подходящего для него имущества, но, не имея возможно­сти приобретения его в собственность, обращается к лизингода­телю, к примеру банку, с просьбой об участии в сделке. Банк покупает имущество у поставщика в собственность за счет собственных средств и сдает его лизингополучателю на критериях, оговорен­ных в соглашении. Таким макаром банк Государственное регулирование банковской системы - реферат оказывает юзеру финансовую услугу, схожую с кредитной операцией. Банк при­обретает имущество в собственность за полную цена, кото­рую возмещает за счет повторяющихся взносов клиента.

Нарастающая конкурентность меж коммерческими банками и другими кредитно-финансовыми институтами за вербование клиентов привела к развитию трастовых доверительных опера­ций.

Под трастом в Государственное регулирование банковской системы - реферат практике банка понимаются доверительные дела меж сторонами, одна из которых воспринимает на себя ответственность за распоряжение собственностью (имуще­ством, средствами, имущественными либо другими правами) другой стороны в пользу клиента.

Трастовые операции осуществляются банком по поручению и в интересах клиента на правах его доверенного лица. Согласно заключенному договору доверенное лицо Государственное регулирование банковской системы - реферат приобретает соответст­вующие права и выступает распорядителем имущества, включая остатки средств на банковских счетах.

Русские коммерческие банки начали предоставлять тра­стовые услуги по операциям с ценными бумагами. К таким ус­лугам, сначала, следует отнести управление активами и ус­луги по первичному размещению ценных бумаг.

Одним из многообещающих направлений Государственное регулирование банковской системы - реферат развития трастовых операций в Рф может стать сотрудничество коммерческих банков с сделанными в ближайшее время вкладывательными фон­дами.

Вместе с вкладывательными компаниями многообещающим яв­ляется сотрудничество банков по полосы трастовых операций с личными пенсионными фондами, которые начали создаваться в ближайшее время в Рф для реализации дополнительных пен­сионных Государственное регулирование банковской системы - реферат услуг популяции кроме Муниципального пенсионного фонда. Такие фонды также будут использовать трастовые отделы коммерческих банков, доверяя им свои средства в управление.

Другим направлением развития трастовых услуг в Рф мо­жет быть посредническая деятельность по переводу средств с рынка ссудных капиталов на рынок недвижимости и создание на этой базе так Государственное регулирование банковской системы - реферат именуемых ипотечных вкладывательных трастов. В этой области банки, беря во внимание постепенное развитие рынка недвижимо­сти в стране, через свои траст отделы могут оказывать консульта­ционные услуги. В перспективе банки будут производить управ­ление имуществом по доверенности и завещанию по эталону за­падных государств, а имущество достигнет определенных размеров Государственное регулирование банковской системы - реферат и будет находиться в личных руках, что позволит квалифицирован­но распоряжаться им, в том числе через посредничество банков.

Заключение.

История развития кредитных отношени й и основного их звена - банка – насчитывает не одну сотку лет. Все это время они совершенствовались и приспосабливались под существовавшие экономические и политические структуры. Банковские университеты также Государственное регулирование банковской системы - реферат прошли собственный эволюционный путь – от меняльных контор, обеспечивающих путника и торговца нужной валютой, до современных гигантов, предоставляющих своим клиентам сотки услуг и действующих во всех отраслях экономики. В этот процесс вмешивалось правительство, формируя банковскую систему, экономически и социально приемлемую для общества. Функцию формирования обычно делал Центральный Банк, создающий нормативную базу для Государственное регулирование банковской системы - реферат деятельности коммерческих банков.

Банковская система Рф прошла непростой путь развития в рамках разных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система Рф работала в критериях рыночной экономики и базу ее, составляли акционерные коммерческие банки. Потом наступил период огосударствления принадлежности всех хозяйствующих субъектов, централизация управления их деятельностью Государственное регулирование банковской системы - реферат. Банковская система также перетерпела надлежащие конфигурации.

В связи с проведением экономических реформ рыночного типа в конце 80-х гг. начинается разгосударствление принадлежности и вновь происходит акционирование муниципальных банков. Стремительно вырастает количество вновь сделанных коммерческих банков.

Современное положение на банковском рынке характеризуется как относительно размеренное. Способности экстенсивного расширения банковской сферы Государственное регулирование банковской системы - реферат фактически вполне исчерпаны, этому содействует ужесточение нормативных требований, насыщение кредитного рынка классическими банковскими услугами, возрастание конкуренции в банковской сфере и другие причины. В предстоящем развитии банковской системы главную роль получит ее высококачественное улучшение, которое может происходить в 2-ух главных направлениях.

- Развитие процессов концентрации в банковском деле. Банки способны сыграть Государственное регулирование банковской системы - реферат главную роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который, в свою очередь, даст всплеск вкладывательной активности. Большие русские банки имеют классические связи с индустрией, развитую филиальную сеть в регионах - предпосылки для ублажения инвестицион­ных потребностей производственных структур через длительные кредиты.

- Расширение круга услуг, предоставляемых банками своим клиентам, диверсификация в самом Государственное регулирование банковской системы - реферат широком смысле. Потребности хозяйствующих субъектов вырастают, а ассортимент банковских услуг еще далековато не исчерпан.

Работа по совершенствованию банковской системы Рф еще в самом начале, и исключительно в том случае, если за нее возьмется все общество: и банкиры, и правительство, и пресса, и население - мы получим резвые и положительные Государственное регулирование банковской системы - реферат результаты.

Перечень литературы.

1. Банки и банковские операции: Е.Ф. Жуков - М., 1997 г.

2. Банковская система Рф. Настольная книжка банкира: в 3-х т. – М., 1995 г.

3. Средства. Кредит. Банки: - М., 2000 г.

4. Управление деньгами в коммерческих банках: перевод с британского – М., 1997 г.

5. Банки и банковские операции: В.А Челноков – М., 1998 г.

6. Средства, банки и денежно Государственное регулирование банковской системы - реферат-кредитная политика –С.П., 1994 г.

7. Базы банковского дела: Дэвид Полфреман, Филипп Форд – М., 1996 г.


gosudarstvo-i-konfessii.html
gosudarstvo-i-obshestvo-v-uchenii-platona-i-sokrata-referat.html
gosudarstvo-i-pravo-1-2012-periodicheskie-izdaniya-postupivshie-v-centr-pravovoj-informacii-v-2012-godu.html